Что такое международная банковская гарантия и как ее получить

Банковская практика трактует международную банковскую гарантию как обязательство, которое берет на себя банк по уплате установленной договором суммы при наступлении случая, когда контрагент-принципал нарушит условия контракта: сорвет сроки, не обеспечит поставку товара или откажется предоставить необходимые клиенту услуги.

Отечественные компании обращаются за международной банковской гарантией чтобы открыть себе возможность заниматься экспортными поставками. Наличие у компании такой гарантии означает, что:

• организация выполнит обязательства перед партнером;
• сможет стать полноправным участником процедур госзаказов, подписывать масштабные контракты;
• получит за услуги, продукцию авансовый платеж;
• будет иметь право выйти на международный рынок для участия в конкурсных закупках, тендерах.

Наличие международной БГ у иностранной компании позволяет ей:

• стать участником закупок и тендеров, проводимых российскими контрагентами;
• минимизировать вероятность неполучения товара и/или денежных средств;
• заключать прибыльные контракты;
• получить возможность отсрочить платеж без применения штрафных санкций партнером.

Виды международных банковских гарантий

• безусловная банковская гарантия подразумевает получение банковских выплат для покрытия долга принципала после получения соответствующего требования со стороны бенефициара;
• условная банковская гарантия подразумевает наступление определенного события, описанного в гарантии (срыва сроков поставки товара, отказ от участия в тендере) для наступления компенсационных выплат.

Также гарантии классифицируют на обеспеченные/необеспеченные:

• банковская гарантия без обеспечения выдается клиентам без дополнительных условий. Размер комиссии за такую услугу может варьироваться от 0,7% до 5% общей суммы контракта;
• обеспеченная банковская гарантия выдается при условии получения банком денежного залога / залога на имущество — оборудование клиента, ценные бумаги, готовые товары, недвижимость.

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив представляет собой модифицированную версию аккредитива документарного, когда банк-эмитент берет на себя обязательства в отношении бенефициара. Обязательства  могут включать:

• требования вернуть авансовый платеж, выданный клиенту;
• взыскание по возмещению денег, полученной приказодателем;
• требования о выполнении приказодателем своих обязательств, если условия договора не были исполнены по различным причинам.

Основная разница между резервным аккредитивом и документарным состоит в характере обязательств, гарантируемых бенефициару.

Для обыкновенного документарного аккредитива бенефициар должен будет предоставить банку-гаранту документы, полностью отвечающие правилам аккредитива. Данная документация будет служить подтверждением серьезности намерений исполнителя контракта по обязательности выполнения условий договора, будь то сроки отгрузки или качество произведенных работ.

Для оформления резервного аккредитива бенефициар предоставляет бумаги, которые будут свидетельствовать о том, что условия контракта перед бенефициаром со стороны приказодателя выполнены не были, либо произошли иные нарушения условий договора.

Как получить международную гарантию

При оформлении международной банковской гарантии банковское учреждение оказывается в “опасной зоне”, рискуя собственными средствами. Прежде чем гарант примет решение о выдаче БГ, принципал должен пройти серьезную проверку. Банк подробно изучает кредитную историю, проверяет деловую репутацию потенциального клиента, его отчетность в финансовой, налоговой сферах. У новых получателей услуг и клиентов, имеющих затруднения с выплатами меньше шансов получить положительный ответ.

Для повышения вероятности оформления международной БГ рекомендуется подать заявки в несколько банков одновременно. Значительную роль в одобрении заявки может сыграть наличие у клиента обеспечения: денежных средств или имущества, которое можно использовать в качестве залога по БГ.

В дополнение к стандартной плате за выдачу БГ с клиента будет удержана комиссия иностранного банка, которая индивидуально рассчитывается по каждой конкретной сделке в процессе предварительной беседы.