Плюсы и минусы банковских гарантий

Банковская гарантия — это письменное обязательство Банка по просьбе Принципала (должника) уплатить Бенефициару (кредитору) сумму, предусмотренную условиями гарантии. Банк берет на себя ответственность за четкое выполнение обязательств Принципала перед Бенефициаром. 

Плюсы банковской гарантии заемщика

Банковская гарантия предполагает абсолютную уверенность заемщика, что контракт будет исполнен. К достоинству данного вида услуги можно отнести:

• исключение необходимости брать средства из оборота фирмы. Обеспечивать обязательства банковской гарантией значительно выгоднее, чем собственными средствами компании;
• открытие дороги к более эффективному взаимодействию с государственными заказчиками. При этом выполняемые работы могут относиться к разным категориям. Например, реконструкция здания, поставка профессионального оборудования и т.д.;
• упрощенный процесс взаимодействия с контрагентами по получению товарных кредитов при наличии банковской гарантии;
• наработка определенной истории взаимодействия с Банком и как следствие более лояльное получение кредитов и других финансовых продуктов при необходимости;
• повышение надежности компании для контрагентов, что открывает дорогу к более крупным коммерческим контрактам;
• возможность взятия отсрочки оплаты по договорам предоставления услуг/товаров на период действия гарантии.

Получение банковской гарантии для заемщика наиболее экономически целесообразный способ обеспечения обязательств перед контрагентами и позволяет фирме не замораживать свои оборотные средства

Минусы банковской гарантии для заемщика

Как и любая предоставляемая услуга в сфере финансовой и страховой деятельности, банковская гарантия имеет свои недостатки:

• оплата за оформление гарантии. Банк предоставляет гарантию за установленное вознаграждение. Стоимость услуги составляет около 3-4% годовых. Чтобы рассчитать точную сумму банковской гарантии, воспользуйтесь калькулятором;
• по требованию Бенефициара Банк обязан выплатить сумму указанную в требовании и не будет проводить тщательное расследование по факту невыполнения кредитором своих обязательств. В дальнейшем Банк будет требовать в порядке регресса уплаченную сумму у Принципала, а Принципалу уже через суд необходимо будет оспаривать действия Заказчика, в случае если имеются разногласия;
• ограниченный срок действия. Гарантия действует только на срок, прописанный в самой гарантии;
• отсутствие единых стандартизированных параметров для оформления гарантии. У разных Банков форма может немного отличаться, поэтому текст гарантии лучше согласовывать с заказчиком.

В связи с активной востребованностью банковской гарантии, значительно увеличилось число предложений на финансовом рынке. До подписания договора на услугу важно просмотреть все плюсы и минусы контракта. Тогда банковская гарантия выступит надежным обеспечением выполнения своих обязательств для каждой из деловых сторон.