Банковская гарантия: ее риски при использовании в тендерах

На финансовых рынках все чаще встречается практика применения банковской гарантии, как страховки от риска неполучения обязательств заказчиком в результате недобросовестных действий поставщика. Несмотря на обеспеченность сделки банковской документацией, эксперты выделяют два распространенных риска функционирования данного вида страхования.

Неясность дальнейшего положения банка как объективный риск

Срок существования банковской гарантии никак не связан с действием банковской лицензии. Заказчик рискует остаться без гаранта, если учреждение досрочно лишится действующей лицензии. В данном случае стоит надеяться только на исполнение сделки поставщиком и его добросовестность, так как он чаще всего узнает о проблемах, возникших на этапе исполнения сделки, только после отзыва лицензии банка.

Риски оформления банковской гарантии могут быть следующими:

• поставщик может заранее изучить финансовую устойчивость кредитного учреждения и оформить гарантию, заведомо зная, что банк рискует лишиться лицензии;
• заказчик может оказаться заложником ситуации, когда имеет сведения о положении банка, но не может отклонить банковскую гарантию, так как она выдана официально действующим институтом, имеющим разрешение на оформление данного рода документов.

Привести к успешному завершению сделки и минимизировать существующий риск в заданных условиях может только поставщик.

Характер обязательств, входящих в банковскую гарантию – субъективный риск

Федеральный закон обращает внимание, что в гарантии должен прописываться перечень обязательств, которые покрываются банком, если поставщик не выполнит соответствующие условия сделки (№ 44 ФЗ, статья 45). Если обязательства поставщика, от которых он уклоняется в осуществлении сделки, не сформулированы в гарантийном документе, заказчик рискует остаться без банковского обеспечения.

Как избежать проблем с банковской гарантией:

• список обязательств, которые гарантированно будут оплачены банком при возникновении ситуации неисполнения поставщиком условий сделки;
• прописанную процедуру осуществления компенсации в случае обращения заказчика в банк и предъявления гарантийного документа;
• получение денежных средств должно состояться в тот момент, когда произошла ситуация невыполнения условий договора поставщиком.

Причиной возникновения субъективного риска может стать некорректное оформление банковской гарантии:

• в документе отсутствуют обязательные к указанию поля. В случае принятия некорректной банковской гарантии, заключение контракта может быть признано несостоявшимся;
• гарантия с истекшим сроком, но принятая по невнимательности заказчиком, делает заключенный договор по итогам торгов недействительным. Конкретно данную ситуацию раскрывает 17 статья №135-ФЗ.

Важным аспектом использования банковской гарантии является заранее оговоренная сумма максимального возмещения. В случае большего ущерба, чем указано в принятом документе, заказчик не сможет получить компенсацию сверх установленного банковской гарантией лимита. Решение оспариванию не подлежит, так как его нормы прописаны Гражданским Кодексом в 370 статье.