Как быстро получить банковскую гарантию?

Обеспечение исполнения контракта для победителя конкурса часто реализуется с помощью банковской гарантии. Для участника – это самый выгодный и разумный способ сэкономить, не вкладывая свои собственные деньги в исполнение контракта. Как правило, банковские гарантии часто нужно оформить срочно, поскольку после выигрыша в тендере остается совсем мало времени на ее получение. Поговорим о том, как правильно подготовиться заранее, чтобы заказчик одобрил гарантию и о способах быстро оформить качественную гарантию.

Требования для получения обеспечения контракта

Прежде чем обращаться в банк для оформления обеспечение контракта, оцените, насколько ваша компания соответствует необходимым условиям 44-ФЗ и банка. Для каждого банка список документов может быть разным, но общие документы лучше подготовить заранее.

Основные требования к поставщикам

• компания не ликвидируется, нет банкротства, работа не приостановлена;
• у компании отсутствует налоговая задолженность;
• за последние 2 года у владельца компании нет административных нарушений;
• у компании есть исключительные права на результат интеллектуальной деятельности;
• у компании положительная кредитная история;
• у руководителя и главного бухгалтера не должно быть судимости за правонарушения в сфере экономики;
• компания не зарегистрирована в оффшорной зоне;
• «Связанность» заказчика и исполнителя.

Например, руководитель одной компании занимает руководящий пост еще и в другой. Вероятно, что у таких компаний есть связь. Об аффилированности говорит также родство руководителей компаний, участие в уставном капитале друг друга и договорные обязательства.

Связанные организации могут определить и по другим признакам:

1. Если товары одной организации отгружаются со склада другой.
2. Если юридические лица являются взаимными кредиторами и дебиторами.
3. Если компании находятся в одном офисе.
4. Когда расчетные счета организаций находятся в одном банке.

Финансовое положение компании

Документы в каждом банке разные, но обычно проверяют такие параметры:

• возраст бизнеса на рынке;
• как правило, компания должна функционировать не менее года;
• собственный капитал – положительный, составляет примерно 5% от суммы валюты баланса.

Положительный собственный капитал влияет на формирование резерва банка для каждого заемщика. Если показатель отрицательный - это огромный минус для заемщика и резервы для банка.

• компания располагает денежными поступлениями по счетам за последние полгода;
• компания уже выигрывала тендеры и имеет опыт исполнения аналогичных контрактов.

Какие требуются документы

Кроме заявления и анкеты, учредительных документов и сведений об исполненных контрактах, потребуется и ряд других, чаще всего он выглядит так.

Документы из налоговых органов

• Оригинал выписки из ЕГРЮЛ давностью не более 30 суток с момента выдачи. Если имеется КЭП, выписка доступна к оформлению в электронном формате в кабинете налогоплательщика на сайте ФНС;
• Справка, подтверждающая отсутствие налоговой задолженности.

Финансовые документы

У банка есть свои критерии оценки платежеспособности компании и обычно необходимы следующие документы:

• Бухгалтерская отчетность (Форма № 1 – «Бухгалтерский баланс» и Форма №2 «Отчет о финансовых результатах»);
• Отчет о прибылях и убытках;
• Текущий кредитный и гарантийный портфель;
• Налоговая декларация Форма3-НДФЛ.

Нужно иметь в виду, что некоторые банки предоставляют свои услуги только тем компаниями, у которых открыт расчетный счет в их организации. Если данное условие не указано, то стоит заранее заказать у своего банка справку об открытых расчетных счетах.

Причины, почему могут не принять гарантию

Заказчик может отклонить гарантию по следующим причинам:

1. Текст гарантии не удовлетворяет требованиям 44-ФЗ. Поставщику необходимо внимательно проверить точную сумму гарантии, срок ее действия, реквизиты сторон и соответствует ли текст гарантии требованиям указанным в документации. Условия гарантии должны удовлетворять ст. 45 44-ФЗ. При отказе заказчик обязан в течение 3 рабочих дней письменно или в электронной форме уведомить участника закупки о причинах отклонения гарантии. Форма банковской гарантии должна соответствовать всем требованиями в документах. Иногда в документации необходима конкретная типовая форма гарантии. В этом случае придется искать подходящий банк, который сможет согласовать макет заказчика (цена за выпуск другой формы может быть больше), либо заранее обговаривать форму гарантии банка с заказчиком и только потом приступать к оформлению.
2. Если гарантия предоставлена позже установленного срока. Частая причина отказа в приеме банковской гарантии – нарушение сроков. Подробно о сроках можно узнать в статье 44 и 96 согласно 44-ФЗ.
3. Если данная гарантия отсутствует в Едином реестре банковских гарантий. Банк обязан направить данные о выданной гарантии в реестр в течение одного дня с момента подписи. Лучше выбирать надежные банки, которые уполномочены выдавать гарантии. Список банков можно найти на сайте Министерства Финансов.

Как быстрее получить банковскую гарантию

Лимит на выдачу гарантии

В случае выигрыша в тендере вы значительно можете сократить время на оформление и получение гарантии, если договоритесь с банком об установлении лимита. Лимит по обеспечению — это предварительно одобренная банковским учреждением максимальная сумма, в пределах которой, банк может выпустить гарантийный документ в рамках установленного периода времени. Благодаря такой процедуре, ваша заявка рассматривается банковским учреждением заранее, и вполне вероятно, когда вам срочно нужно будет получить гарантию, банк выдаст вам ее за 1 день. Это является экспресс-тестом на вероятность получения гарантии от банка и способом срочно получить обеспечение для контракта.

Электронная цифровая подпись

Если имеется КЭП, движение документов между вами и банком происходит онлайн. Все необходимые документы отправляются по электронной почте, при этом можно выбрать любой банк. Банковская гарантия выдается в виде электронного документа.

Положительный опыт поставщика

Банки охотно идут навстречу тем, у кого уже есть положительный опыт исполнения госконтрактов. Без опыта можно получать сумму обеспечения до 10 млн. рублей. Есть возможность получить положительное решение и на сумму до 50 млн. рублей, но необходимо знать факторы, по которым могут отказать.

Экспресс-гарантии (срочные)

Проверка документов и кредитных историй для получения гарантии может затянуться на месяц и даже больше, и не все компании готовы ждать решения так долго, поэтому появился новый вид обеспечения обязательства по контракту — экспресс-гарантия или срочная гарантия. Новый продукт подойдет для поставщиков, желающих получить качественную гарантию быстро, от 1 часа до 3 дней.

Преимущества экспресс-гарантий:

• Быстрая скорость принятия решения (в течение 1 часа);
• онлайн выдача без визита клиента в Банк;
• Возможность получить гарантию при отсутствии расчетного счета в Банке;
• Минимальный пакет необходимых документов;
• Экспресс-технология финансового анализа;
• Предоставляется без залога и поручительства;
• Клиент может находиться в любой точке страны.

Для уточнения наличия экспресс-гарантий в банках и условий их предоставления, достаточно связаться с нашим менеджером на площадке.

Банковская гарантия широко используется среди владельцев бизнеса и служит одним из эффективных способов обеспечения обязательств участников тендеров. На ее получение после выигрыша контракта есть всего несколько дней. Поэтому всегда важно беспокоиться об оформлении и выдачи гарантии заранее.

Победителю важно действовать быстро и не опоздать с получением гарантии, иначе есть риски оказаться в реестре недобросовестных поставщиков. Чтобы сэкономить время, рекомендуем пользоваться специальными сервисами для ускорения оформления и выдачи банковских гарантий, которые сотрудничают с банками напрямую. Наш сервис может помочь получить гарантию быстро. Оставьте заявку по ссылке.  Менеджер свяжется с вами, подберет наиболее выгодный банк и поможет оформить гарантию быстрее.

При регистрации за вами закрепляется личный менеджер, который поможет правильно оформить документы, ничего не забыть и быстро получить качественную банковскую гарантию.