Почему отказывают в выдаче банковской гарантии и как ее получить после этого?

Компании, выполняющие крупные заказы (особенно это касается госзаказов) обязаны предоставить заказчику гарантию от банка. Банковская гарантия в случае неуспешной сделки позволяет возместить заказчику средства. Компаниям, работающим по закону несложно получить этот документ, но даже у них случаются отказы от банка. Рассмотрим основные причины отказа в выдаче банковской гарантии. Проверьте, все ли пункты вы учли перед подачей документов гаранту.

Предоставление ложных сведений

Срок вынесения решения банком составляет около 3-х рабочих дней. В некоторых случаях ответ приходит уже через сутки. За это время проверяется информация о вашей компании и сверяется с предоставленным пакетом документов. У банков есть список компаний, с которыми не стоит работать. Учредители, собственники и сама фирма не должны быть связаны с неблагонадежными коллегами. Перепроверьте все документы на наличие ошибок. Они также могут послужить причиной отказа. Если у вашей компании прозрачная бухгалтерия и нет проблем с налоговой службой, этого пункта можно не бояться.

Недостаточные финансовые показатели

Банк изучает финансовые документы, и анализирует насколько соответствует запрашиваемая сумма оборотам компании. Если компания берется за договор, сильно превосходящий стоимость обычных контрактов, то банк считает это повышенным риском и отказывает.

Также, если ваши предыдущие контракты значительно ниже по стоимости, скорее всего вы получите отказ. Активы тоже не должны сильно отличаться от требуемого обеспечения. Банк не станет рисковать своими средствами.

Несоответствие требованиям банка

Помимо финансовой состоятельности банки требуют соблюдения нескольких дополнительных критериев. Чаще всего встречаются следующие:

• время существования компании должно быть не менее одного года. Это связано с тем, что необходимые документы могут быть оформлены только после этого срока. Дополнительным преимуществом этого правила для гарантов становится исключение рисков с “компаниями-однодневками”;
• к заявке должен быть прикреплен полный пакет документов. Даже если не хватает одной бумажки, которую забыли положить по невнимательности, вы получите в ответ отказ;
• прибыль должна перекрывать расходы и убытки. Компания с отрицательным балансом, а тем более банкрот может даже не рассчитывать на одобрение заявки.

Свяжитесь с банками, в которые вы планируете подать заявку на обеспечение, чтобы узнать, нет ли у него особых требованиях к кандидатам.

Протокол разногласий и переобеспечение

Случается, что сроки горят, а вы не успеваете оформить в банке гарантию. Для этого существуют способы выиграть время. Если гарантия в процессе оформления, а контракт нужно заключать в ближайшие дни, можно отодвинуть дату подписания. Протокол разногласия отправляется заказчику, чтобы выиграть время. Но его можно составить только в случае победы на открытом аукционе. Необходимо найти любое несоответствие между изначальными условиями контракта и присланными на подпись. Подойдут даже орфографические ошибки в тексте.

Но когда возможности отложить подписание контракта или оформить гарантию от банка нет, воспользуйтесь заменой обеспечения исполнения контракта (ОИК). Вложите в проект собственные деньги. Как только вы получите банковскую гарантию, вы сможете заменить ею свои средства.

Отказали в банковской гарантии, как получить?

Не во всех спорных случаях можно точно получить отказ. В некоторых моментах несколько правильных действий увеличат шансы на обеспечение от банка. Примеры возможных ситуаций:

• если банк отказал по причине несоответствия финансовых возможностей, можно поискать среди небольших банков, готовых к сотрудничеству на более лояльных условиях;
• не расстраивайтесь, если за прошедший год в ваших отчетах есть большие убытки. Гарантия будет предоставлена, если прибыль по итогу перекрывает понесенные потери. Также можно прикрепить к документах доказательство, что средства были утрачены по независимым от компании обстоятельствам. То же касается и неудачных проектов. Если в вашей истории есть незавершенные или плохо выполненные контракты, объясните причину этого;
• когда у фирмы нет опыта в выполнении заявленного контракта (или госконтракта), лучше предоставить хоть какой-то близкий выполненный проект. Либо поможет обращение в банк попроще;
• если у компании или ее учредителей и владельцев были судимости или проблемы с налоговой службой, шансы получить гарантию падают до нуля. Единственный способ исправить положение — убрать из руководящего состава людей с запятнанной репутацией. Судимость самой фирмы можно попробовать объяснить, но это не гарантирует успешного результата.

При категорическом отказе не нужно опускать руки. Попробуйте подать заявку в другие банки. В крайнем случае вместо гарантии предоставьте собственные средства.