Как взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей

Если вы однажды взяли кредит и не смогли своевременно его погасить, значит кредитную историю уже нельзя считать кристально чистой. Для банков — это пятно на репутации человека и не важно, является ли он руководителем компании или индивидуальным предпринимателем. На сайте Центрального Банка России есть возможность скачать Государственный реестр бюро кредитных историй, занимающихся хранением данных о кредитной истории.

Кредитная история представляет собой деловую бумагу, содержащую полную информацию о когда-либо взятых заемщиком кредитах, об отказах в их выдаче и о сроках погашения банковских займов.

Проверка кредитной истории в банках — это производственная необходимость. Чтобы узнать, есть ли у бизнесмена задолженности перед финансовыми организациями, сотруднику банка достаточно ввести данные человека в специальную программу и нажать кнопку поиска. Данная процедура называется скорингом.

Зачем кредитная история компаниям

При помощи скоринга в банках отсеивают клиентов, которые могут оказаться неблагонадежными. Ведь если в прошлом предприниматель забывал или не считал нужным платить в срок, это может свидетельствовать о его невысокой финансовой дисциплине. Значит, одобряя ему кредит для бизнеса, банк будет рисковать собственными средствами.

Стоит знать, что физическое лицо и индивидуальный предприниматель имеют одну кредитную историю. Если случались просрочки по кредитам в статусе физлица, это неизбежно повлияет на шансы получения банковских займов для человека, который решил открыть ИП, зарегистрировать более крупный бизнес, стать учредителем фирмы.

На вероятность одобрения кредитной линии для ООО может повлиять репутация учредителя и генерального директора, а также учредителей.

Как исправить кредитную историю

Для владельца бизнеса с отрицательной кредитной историей существует несколько способов по ее исправлению.

1. Обратиться в финансовую компанию, занимающуюся выдачей микрозаймов. Минус в том, что такие организации требуют с клиентов огромные проценты. Есть и положительная сторона — получить такой микрокредит не составит труда, и не обязательно брать большие суммы. Небольшой заем будет просто вернуть, главное — платить вовремя, чтобы получить статус ответственного клиента.
2. Бизнесмен сможет обратиться в банк с заявлением на выдачу кредитной карты с небольшим лимитом. Если средства будут вноситься по установленному графику, доступный лимит по кредитке может быть повышен, а кредитный рейтинг предпринимателя станет немного выше.
3. В любом коммерческом банке есть возможность оформления дебетовой карты. Если активно использовать ее для повседневных расчетов на протяжении нескольких месяцев, возможно банк предложит предпринимателю воспользоваться овердрафтом. Таким образом, дебетовая карта переквалифицируется в кредитную без лишних согласований и утомительного ожидания одобрения заявки.
4. Реструктуризация и выплата старого долга. Можно договориться с банком о пересмотре условий просроченного кредита и закрыть этот долг чтобы повысить лимит доверия.
5. Если ИП или руководителю бизнеса не подойдут перечисленные выше способы, остается лишь один вариант — запастись терпением и ждать. Кредитная история обновляется раз в десять лет. Значит, со временем информация о допущенной предпринимателем просрочке исчезнет из реестра.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Иногда кредитная история предпринимателя может оказаться подпорченной вовсе не из-за того, что он недобросовестный плательщик. Никто не застрахован от влияния человеческого фактора:

• сотрудник банка может забыть внести данные о закрытии кредита в базу;
• кредит оформлен мошенниками и вы понятия не имеете о том, что банк считает вас должником;
• злостным неплательщиком является полный тезка бизнесмена.

Если вы подозреваете, что банк отказывает в бизнес-кредите из-за каких-то ошибок или недостоверных данных, нужно обращаться с заявлением в бюро кредитных историй для уточнения информации.

После этого работники бюро должны будут сделать следующее:

• произвести повторную проверку данных кредитной истории заявителя;
• подать соответствующие запросы в банковские организации;
• не позднее чем через две недели с момента подачи заявления гражданином исправить обнаруженные ошибки или выдать подтверждение, что данные проверены и корректны;
• отчитаться, вносились ли изменения в кредитную историю или нет не более чем в 30-дневный срок.

Банки, которые выдают с плохой историей

Условия получения кредитов для бизнеса предпринимателям с плохой КИ отличаются от общепринятых. Крупные банки-монополисты порой вовсе не рассматривают таких заемщиков, отклоняя их заявки еще на этапе автоматического скоринга. 

В остальных случаях предпринимателю могут предложить:

• сумму, меньшую, чем указана в заявке;
• более высокую процентную ставку;
• внести крупный залог.

Для ИП или ООО с плохой кредитной репутацией, но бизнес-счетом в выбранном банке, хорошими показателями оборота и респектабельными поручителями, готовыми к открытию страхового депозита, в банках могут пойти навстречу, одобрив кредит для бизнеса.

Как взять бизнес-кредит фирме с плохой кредитной историей

Основанием для отклонения заявки на бизнес-кредит может стать не только плохая кредитная история. Вот перечень важных факторов, на которые банк может обратить внимание в процессе рассмотрения анкеты потенциального клиента:

1. Отсутствие поручителей и имущества, подходящего для залога.
2. Наличие действующей кредитной нагрузки.
3. Ранее предпринимателю уже отказывали в выдаче кредитов.
4. Компания является убыточной или имеет непогашенный долг перед ФССП.

Если кредитная история фирмы или ИП не является образцовой, а кредит на развитие бизнеса необходим, можно обратиться к услугам нашего онлайн-агрегатора финансовых услуг. 

Подав всего одну заявку, вы направите обращение сразу в 30 крупнейших российских банков. При этом шанс на ее одобрение составляет около 90% даже в сложных случаях. Подать заявку вы можете по ссылке.