Независимая гарантия 2022 году: что это, отличия от банковской гарантии, требования

В российском Гражданском кодексе определение банковской гарантии дополнили термином «независимая гарантия» с июня 2021. Останется и привычная банковская гарантия, плюс появится независимое обеспечение. Планируется, что с помощью обновлений удастся разрешить большинство старых проблем и привести отечественные независимые гарантии в гармоничное соответствие с нормами международной практики. Расскажем о радикальных и важных переменах в нормативном регламентировании гарантий.

В мировой практике, которая отличается от отечественной, давно пользуются независимыми гарантиями. С 2022 года независимые гарантии в соответствии с требованиями, установленными ГК РФ п. 3 ст. 368, сможет выдать банк и любая организация, а не исключительно банковская, как было до этого. Сами банковские гарантии не исчезнут: их, как и ранее, смогут выдавать банки или кредитные компании. Но поправки изменят принципы выдачи гарантий и регламент их оплаты.

Новый порядок обеспечения контракта

Новый порядок выдачи НГ будет касаться разных видов гарантий — и тех, что выдают банки, и выдаваемых другими коммерческими компаниями:

1. Гарантия не связана напрямую с основными обязательствами. Появившийся в новой редакции пункт 1 ст. 368 ГК подчеркивает обязанность гаранта заплатить бенефициару вне зависимости, действительно ли обеспечиваемое данной гарантией обязательства. Когда гарант не согласен с требованиями бенефициара, он не сможет сослаться на факторы, не отраженные в гарантии.
2. Бенефициаром по независимой гарантии сможет стать непосредственный кредитор или любое другое лицо. По старым законам, которые работали до 1 июля 2021 гарантия обеспечивала только обязательства принципала. По новым правилам принципал и дебитор по основному обязательству могут являться разными субъектами.
3. Форма и состав гарантии тоже несколько видоизменятся. НГ будет как ранее выпускаться в письменном виде, но новое законодательство позволяет приравнять к письменной форме контракты, заключенные при обмене ЭДО.
4. Новые нормы отзыва гарантии. По единым нормативам, гарантия вступает в законную силу сразу после ее отправки или передачи гарантом (ранее она становилась активной в момент выдачи). Отозвать гарантию нельзя, но только если это прямо указано в договоре. Если в тексте НГ есть указание, что ее можно изменять и отзывать, это делают в том же формате, в котором осуществляли выдачу обеспечения.
5. Рассмотрение притязаний бенефициара и ответные действия гаранта на них. В новой редакции ГК период совершения гарантом конкретных действий после получения требований бенефициара жестко зафиксирован. Гарант сможет не только совершить в его пользу платеж, но также приостановить выплату или отказать в ней вовсе.
6. Требования бенефициара подают как и раньше в письменном виде с приложением документов, прописанных в тексте гарантии. Важное изменение: в приложении гарант должен указать обстоятельства для выплаты НГ. А значит оплата по ней по новым нормам может быть связана не с нарушением обязательств, а с другими причинами. В ГК впервые внесено определение, как именно нужно отреагировать гаранту – проконтролировать, соответствуют требования бенефициара условиям НГ или нет, и оценить прилагаемые документы по внешним атрибутам. Если претензии сочтут надлежащими, срок проведения платежа не превысит 30 дней.

Что такое независимая гарантия

Согласно Гражданскому кодексу, независимая банковская гарантия 44 ФЗ является одним из способов обеспечить обязательства перед заказчиком. Независимую гарантию может выдать банк или другая организация. При ее оформлении организация, которая выдает ее, становится поручителем, который при неуплате клиентом средств погасит за него долг. Ее выдают в письменном виде в пользу принципала.

Достоинства: 

• простая процедура получения средств принципалом;
• кредитор сможет быстро получить средства и распорядиться ими;
• наличие НГ минимизирует риски разбирательств между сторонами договора в суде.

Отличие независимой гарантии от банковской

Банковская и независимая не аналогичны друг другу. Вот какие отличия выделяют между независимой гарантией и банковской гарантией:

1. При оформлении банковской гарантии поручителем может быть только кредитная организация либо банк. Независимые гарантии будут выдавать не только банки, но и коммерческие организации. Таким образом, получить независимое обеспечение станет проще.
2. Особенность БГ — фиксированные ставки за выдачу. С 2022 года можно будет оформить независимое обеспечение с плавающими платежами.
3. Независимая работает на отношениях между поручителем, принципалом и бенефициаром и не зависит от главного обязательства между заказчиком и исполнителем

Требования к независимой банковской гарантии

Общий перечень требований к независимым гарантиям в 2022 году выглядит следующим образом:

1. Выдача независимой происходит в письменном виде.
2. Еще одно важное требование — безотзывность. Поручительство, которое выдаст банк или другая организация нельзя будет изменить или отменить.
3. В тексте обязательно указать:
   1. Обязательства должника.
   2. Сумму займа.
   3. Срок действия документа.
   4. Условия начисления штрафов при просрочке.
   5. Список необходимой заказчику документации в случае необходимости уплаты гарантии.

В договоре независимой гарантии важно зафиксировать право заказчика списать со счета гаранта средства, если не возникнет оснований отказать кредитору в удовлетворении требований. На рассмотрение независимой гарантии дается  не больше трех рабочих дней.

Описание срока НГ производят по особому правилу. Для этого используют стандартный формат день-месяц-год, указывают дату выдачи документа, день вступления гарантии в силу и дату, когда она перестанет действовать. Ее формирование производят прямо в системе ЕИС, в специальной форме. Для подписи документов используют подходящую для госзакупок электронную подпись. Подготовку сведений можно будет делать с использованием реестров, справочников и классификаторов единой информационной системы.

За достоверность сведений отвечает представитель организации-гаранта. Он же подпишет документы личной цифровой ЭП. Независимая гарантия обязательно содержит название компании-гаранта, ее адрес, ИНН организации, а также заказчика и поставщика. Если в текст гарантии пришлось вносить изменения, их обязательно фиксируют документально и прикрепляют к основному документу.

Сформированная документация в итоге представляет собой копию бумажного документа в цифровом формате. Можно использовать как сканы, так и формировать гарантию сразу в виде электронного документа.

Выплаты по независимой гарантии

Заказчик может потребовать исполнения независимой гарантии в случаях, если договор не исполнен поставщиком или контрагент нарушает условия контракта. Для востребования средств по гарантии заказчику нужно аргументировать претензии в письменном виде и приложить свидетельства своей правоты и нарушений со стороны поставщика.

Независимый гарант в такой ситуации обязан проверить, соответствует ли получатель требованиям НГ и провести оценку документов.

Почему могут отказать в выплате

Причины и условия отказа в выплате регламентирует Гражданский кодекс РФ (п. 1 ст. 376). Перечень возможных оснований:

1. Требование бенефициара не вписывается в сроки действия НГ.
2. Предъявленное требование не отвечает условиям НГ.
3. К требованию приложены недостоверные документы.

Помимо прочего, у гаранта будет право приостановки выплат  на срок до 7 дней. Перед этим независимый гарант должен уведомить об отсрочке всех участников соглашения. 

Если заказчик отказывает поставщику в приеме гарантии, он формирует цифровой документ или бумагу с подробной информацией об отказе, указывает основания такого решения со специальной кодировкой:

• независимая гарантия не отвечает требованиям заказчика;
• нет закупочной документации или извещения о закупке;
• отсутствуют особые требования к обязательствам принципала;
• не прописаны условия выплаты неустойки заказчику при просрочке гарантийных обязательств.

Аналогичным образом составляют следующие документы:

• о прекращении обязательств контрагента;
• о внесении корректировок или дополнений в реестровую запись;
• о возвращении НГ обратно гаранту;
• уведомление о снятии обязательств по исполнению независимой гарантии.

Как получить независимую гарантию

Право выдачи независимых гарантий по закону с 2022 года:

• госкорпорация «ВЭБ.РФ»;
• гарантийные организации и гарантийные фонды в регионах России;
• фонды содействия кредитованию МСП;
• Евразийский банк развития (только для зарегистрированных в странах-участниках ЕЭС контрагентов).

В заключение

Понятие независимой гарантии — это новое слово в законодательстве о закупках для нужд государства и коммерческих заказчиков. Очевидно, что инструмент должен сделать процесс получения обеспечения более удобным, быстрым и надежным. Как его смогут внедрить и использовать на практике, можно будет узнать и проверить уже совсем скоро — с января 2022 года.