Отказ от банковской гарантии заказчиком

Банковская гарантия для заявителя торгов - отличный способ застраховаться от возможных убытков, если поставщик не исполняет условий тендерного договора. С другой стороны, она может послужить основанием для отказа организатора в заключении контракта. Предлагаем разобраться, какие существуют для этого основания, какие могут быть последствия и что в таком случае должен сделать исполнитель.

Для чего нужна банковская гарантия заказчику

Для начала следует дать определение термину. Объяснение понятия отражается в ч.1 ст.368 ГК РФ. Таковой признается финансовый инструмент, по которому кредитная структура обязуется покрыть убытки организатора торгов в случае неисполнения условий контракта поставщиком. Другими словами это документальное соглашение банка компенсировать заказчику денежные средства за нарушение исполнителем своих обязательств по тендерному договору.

В сделке с привлечением гарантии принимают участие несколько сторон:

• гарант - финансовая организация, выдавшая документ;
• бенефициар - заказчик, имеющий право требовать возмещения ущерба от кредитной структуры в случае нарушения тендерного договора;
• принципал - исполнитель, предоставляющий финансовый инструмент в качестве обеспечения;
• брокер - посредник между кредитным учреждением и поставщиком.

Для заявителя аукциона банковская гарантия служит своеобразной страховкой. Если исполнитель по каким-либо причинам нарушил условия контракта, организатор вправе обратиться в кредитное учреждение с требованием возмещения понесенных убытков. Согласно законодательству, финансовая организация обязана вернуть деньги бенефициару в установленный срок. Таким образом, инициатор конкурса ничего не теряет. 

В 44-ФЗ упоминается, поставщик вправе представить в качестве обеспечения обязательств по госконтракту денежные средства либо банковскую гарантию. Использование собственных сбережений - крайне невыгодная мера, т.к. выведение из оборота крупной суммы может негативно отразиться на дальнейшей хозяйственной деятельности компании. Поставщик также может обратиться в банк за получением кредита. Но это потребует достаточно времени на подготовку документов, в большинстве случаев - предоставление обеспечения. Также заемщику придется дополнительно платить 20-27% годовых. 

Банковская гарантия - наиболее эффективный инструмент для исполнителей, т.к. затраты на использование составляют приблизительно 2% от его стоимости. Если финансовый инструмент не пригодился, бенефициар вправе подать заявление на снятие его с баланса организации. При этом уплаченные проценты поставщику не возвращаются, но он имеет возможность снова обратиться в кредитную структуру для получения новых банковских продуктов в рамках действующего лимита.

Что должна содержать банковская гарантия

В ст.368 ГК четко указывается, что должно содержаться в документе. В список обязательных сведений входит:

• дата выдачи документа;
• данные сторон (бенефициара, принципала, гаранта);
• сумма, подлежащая выплате, и период действия инструмента;
• основные обязательства кредитной структуры;
• обстоятельства, при наступлении которых гарант обязан выплатить определенную сумму бенефициару.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Гражданский Кодекс РФ оставляет принципалу и кредитной структуре достаточно свободы выбора условий гарантии. Но на практике все существенно отличается, благодаря Постановлениям Правительства (№1005, 1339) и Закону о контрактной системе. Теоретическая свобода ограничивается определенными рамками, за счет которых заказчику предоставляется закономерное право отказать в принятии документа. 

Причинами могут послужить одно или сразу несколько обстоятельств. Наиболее частыми основаниями для отказа гаранта в возмещении денежных средств инициатору конкурсного отбора приводятся следующие:

1. Неполно или неправильно составленный перечень документов, предоставленных организатором торгов гаранту.
2. Отсутствие веских условий по праву заказчика требовать от банка возмещения понесенного ущерба исполнителем.
3. Некорректно установленные сроки действия финансового инструмента.
4. Наличие в документе технических ошибок или опечаток.
5. Неверно указанные сумма и сроки выплат возмещения.
6. Нарушение последовательности нумерации листов.
7. Отсутствие указаний на перечень обязательств принципала.

Заказчики отказывают в принятии банковских гарантий в случаях:

• кредитная организация отсутствует в списке организаций, аккредитованных Министерством финансов на право выдачи подобных банковских продуктов;
• финансовый инструмент на зарегистрирован в реестре гарантий, который представлен на сайте ЕИС;
• условия документа не соответствуют требованиям, изложенным в конкурсной документации;
• в документе не указано, что она является безотзывной.

Что должен сделать бенефициар в случае непринятия гарантии

К оформлению банковского инструмента участникам торгом следует подходить ответственно и тщательно. Отказ заявителя конкурсного отбора принять документ можно получить из-за малейшей ошибки. На практике такое происходит довольно часто. Каждому потенциальному исполнителю необходимо помнить - только он несет ответственность за соответствие документа требованиям законодательства. Если заказчик не принимает финансовый инструмент в качестве обеспечения контракта, у поставщика есть несколько вариантов выхода. 

Когда инициатор торгов отказывается от гарантии, он обязан сообщить о принятом решении в трехдневных срок. Уведомление направляется в письменной или электронной форме. В извещении обязательно должно быть указана причина отказа. За этот период заказчик, согласно ПП №1005, обязан подать сведения о принятом решении в реестр ЕИС с обоснованиями отклонения документа. Если по прошествии трех дней от организатора не поступило подобного сообщения, финансовый инструмент будет считаться принятым. 

Если извещение все же пришло в положенный срок, участник вправе дополнить условия или поправить содержание документа, чтобы он соответствовал всем требованиям федерального закона. Если это не представляется возможным, исполнитель вправе предоставить новую гарантию, выданную другим кредитным учреждением, пока идет прием заявок. Альтернативный вариант - предложить в качестве обеспечения собственные средства.

Отрицательное решение организатора аукциона также можно обжаловать в суде. На практике достаточно часто случались прецеденты, когда заказчикам приходилось отвечать по закону. Основная причина удовлетворения иска - отсутствие весомых оснований для отказа в принятии банковского продукта.

Какие могут быть последствия

Если исполнитель, одержавший победу в торгах, не предоставил обеспечение в положенные сроки, грозят не только возможные штрафные санкции, но и включение в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Данный список представлен на портале ЕИС. Организаторы самостоятельно обязаны предоставлять сведения об участниках, одержавших победу в аукционе, но не выполнивших условия контракта. 

Попадание в РНП грозит исполнителям отстранением от участия в закупках в течение двух лет. Но не во всех процедурах нахождение поставщика в списке недобросовестных участников является обязательным требованием. В основном, это касается закупок по 44-ФЗ. Но заказчики имеют право включить такое условие в конкурсную документацию для дополнительной подстраховки.  

Банковская гарантия - весьма эффективный инструмент, используемый в качестве обеспечения в торгах. При этом выгоду от ее применения получает каждая из сторон. Для поставщика документальное обязательство гаранта является одним из способов для участия в закупках без привлечения собственных средств. Бенефициар, принимая финансовый инструмент, застрахован от понесения убытков в случае неисполнения участником условий контракта. Банк, после выплаты компенсации организатору торгов, будет требовать от принципала возмещения денежных средств. 

В соответствии с законодательством, заявитель аукциона имеет полное право дать отказ поставщику в принятии гарантии. Однако, для этого необходима довольно веская причина. Если основание для отрицательного решения не подтверждено конкретными обстоятельствами, принципал вправе подать на заказчика в суд. 

Чтобы избежать такой неприятной ситуации, исполнители должны крайне серьезно подойти к оформлению финансового инструмента. Даже малейшая ошибка в содержании документа может привести к отказу его принять. 

Чтобы обезопасить себя от возможного отрицательного решения заказчика, поставщикам рекомендуется подавать заявку на гарантию в только в проверенные кредитные организации. Но самый правильный выход - обратиться к квалифицированным профессионалам, которые помогут грамотно подобрать банковскую гарантию с наиболее выгодными условиями.