Основные виды банковских гарантий

Банковская гарантия для участия в государственных тендерах и закупках, проводимых госорганами — это документ, содержащий обязательство банка по оплате, если его клиент не выполнит данные заказчику обязательства. 

Чтобы предприниматель смог принять участие в организуемых для нужд государства закупках и тендерах, ему нужно подтвердить серьезность своих намерений денежным обеспечением. Если у бизнесмена недостаточно своих средств, гарантом может выступить банк. Финансовая организация при этом рискует собственными деньгами, а потому требует за свои услуги комиссию от суммы выдаваемой гарантии.

В договоре участвуют две стороны — сам банк и заемщик. Обязательство заключается в пользу заказчика (бенефициара), являющегося третьим лицом.

Гарантия может быть оформлена в бумажной форме и заверена гербовой печатью. Отдельные виды можно получить в электронном формате с заверением при помощи электронной цифровой подписи.

В рамках гарантии речь идет о выплате конкретной суммы, условием для получении которой заказчиком является срыв подписания контракта, его неисполнение или нарушение других условий договора исполнителем. От вида зависят порядок получения выплаты и ее размер.

Виды банковских гарантий

Гарантия банка понадобится при участии как в государственных закупках, объявляемых госкомпаниями, так и в тендерах, где роли заказчиков выступают коммерческие организации. Для тендеров и госзакупок  существует несколько видов гарантии, выдаваемой банками.

Гарантия на участие

Гарантию на участие используют для подстраховки в ситуациях, когда победитель конкурса отказывается от подписания выигранного им контракта.

Обеспечение заявки при данном виде может составить 0,5% - 5% начальной предельной стоимости контракта. В закупочной документации обязательно нужно прописывать точную сумму обеспечения и срок его действия. Он не может составлять менее чем 60 дней с даты завершения приема заявок на участие в конкурсном отборе.

Гарантия на исполнение

Обеспечение исполнения контракта — страхует заказчика в ситуациях, когда поставщик услуг или продукции не выполняет контракт или иным образом нарушает его условия. По завершении электронного аукциона обязанностью победителя является не только подписание контракта, но и выполнение работ или поставка товаров, указанных в документе.

Размер суммы обеспечения может составить 0,5% - 30% первоначальной цены контракта или же равняться сумме аванса (50%). Если условия контракта не будут выполнены надлежащим образом, заказчик получит от банка штрафы и пени, налагаемые на исполнителя.

Чтобы гарантию на исполнение признали действительной, она должна соответствовать двум условиям:

• являться безотзывной;
• иметь срок действия от 30 дней и выше с даты выполнения договорных обязательств.

Авансовая гарантия

Использование авансовой гарантии оправданно в ситуации, когда исполнитель получает от заказчика аванс. Если исполнитель окажется недобросовестным и не исполнит обязательства, предусмотренные контрактом, банк вернет аванс заказчику, после чего взыщет с него необходимую сумму самостоятельно.

Гарантия на гарантийный период

Обеспечение гарантийного периода позволяет заказчику быть уверенным в том, что исполнитель не просто выполнит взятые на себя обязательства, но и сделает это отлично. Данный вид является подтверждением того, что услуги или товары будут качественными как минимум на период действия срока по гарантии.

Основные понятия банковских гарантий

Выдавать банковскую гарантию может далеко не каждый банк. Требования к финансовым организациям, занимающимся их оформлением довольно жесткие.

Реестр добросовестных банков опубликован на сайте Министерства финансов и содержит список всех организаций, получивших право выдачи гарантий, в том числе для сферы тендеров и госзакупок.

Основные условия, предъявляемые Минфином к банкам:

• наличие действующей лицензии ЦБ РФ;
• пять и более лет стабильной работы;
• сумма собственных средств банка от 1 млрд. рублей и выше.

Как выбрать банк

Министерство финансов предоставляет длинный список аккредитованных на выдачу БГ банков. Сервис Финакс поможет быстро подобрать и оформить необходимый вам вид банковской гарантии на выгодных условиях. Рассчитайте стоимость в одном из 30 банков. Не ошибиться с выбором помогут наши менеджеры, они же помогут с документами.

На что стоит обратить внимание при выборе бг:

1. Соизмеряйте свои желания с реальными возможностями банка. Посмотрите, какой процент от суммы по договору нужно будет отдать за поручительство банка. Средний размер комиссии от 2,5% до 4% суммы гарантии.
2. Изучите условия предоставления. Нередко банк может запросить у клиента в залог крупную сумму или дорогое имущество. С одной стороны, это позволит получить большую сумму обеспечения, с другой — придется собрать больше документов и дольше ждать оформления.
3. Уточните предельные сроки выдачи БГ. Если они окажутся внушительными, выгодный контракт может просто “уплыть”, пока клиент будет ждать подтверждение банка.
4. Узнайте, как именно происходит процесс подачи заявки и других необходимых документов. Многие банки предоставляют почти любые услуги дистанционно, но иногда все-таки приходится лично посетить отделение.
5. Если вы уже обращались за выдачей БГ в определенный банк, получить ее там же повторно будет значительно проще.

Как получить гарантию

Обратиться за получением гарантии банка нужно сразу после того, как будут известны победители торгов или аукциона. Список дополнительных документов может различаться. Но есть и основные требования, которые будут одинаковы везде:

1. Номер аукциона, где предприниматель был признан победителем.
2. ИНН организации или ИП.
3. Для компании — учредительная документация, паспорт гендиректора / учредителей. Для ИП — паспорт коммерсанта.
4. Бухгалтерская отчетность.
5. Заявка на выдачу БГ.

Чаще всего процесс выдачи БГ делится на два этапа. Вначале банк сообщает клиенту о предварительном решении, а к подготовке самого документа гарантии приступает после окончательного утверждения заявки. 

Вы можете получить гарантию у нас. Рассчитайте стоимость банковской в 30 банках двумя кликами. Заявку на гарантию можно оставить сразу в нескольких банках.