Возврат банковской гарантии

В условиях расчета между заказчиком услуги и ее исполнителем может быть предусмотрена отсрочка платежа или выполнения заказа. Для того, чтобы заказчик был защищен от риска не получить услуги или товар, оформляется банковская гарантия (БГ). Согласно ее условий банк обязуется выплатить компенсацию вместо своего клиента (исполнителя), если тот по тем или иным причинам не сможет выполнить контракт. Утверждены специальные положения законодательства, отраженные в Федеральном Законе РФ, по которым производится выдача такой гарантии от банка и ее возврат. Данный банковский документ может быть оформлен в бумажном виде или электронном, законодательную силу имеют оба варианта.

Выдается только после тщательной проверки клиента (исполнителя). Претендовать на услугу не могут компании, которые имеют финансовые проблемы, банк не может рисковать своими средствами.

В документе используются специальные термины, которыми обозначаются участники процедуры.

1. Гарант — банк или кредитная организация, которая выступает гарантом оплаты;
2. Принципал — поставщик услуги, товара. Это может быть юридическое лицо, предприниматель;
3. Бенефициар — покупатель товара, заказчик услуг. БГ оформляется для защиты его прав.

Гарантия хранится у бенефициара, вместе с договором о выполнении услуги, поставках товара. Она не будет возвращаться в том случае, если принципал выполнил все обязательства по контракту. Когда закончится срок действия контракта, БГ утратит правовую силу.

Какие есть достоинства у банковской гарантии

Предоставление такой услуги от банка дает преимущества всем сторонам. Учреждение предоставляет гарантию за определенную плату в виде комиссии. Бенефициар может быть уверенным, что получит компенсацию в случае невыполнения принципалом своих обязательств. Исполнители (подрядчики), которым банки оформляют БГ, могут участвовать в тендерах, подавать заявки на государственные заказы.

Наиболее востребована выдача БГ для участия в тендерах, подписания выгодного контракта при выигрыше в них. Оформляется документ и для других целей, для налоговых, таможенных органов, на возврат аванса.

Условия возврата банковской гарантии

Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.

У принципала нет прав, возможностей для остановки действий банковской гарантии по своему желанию. Также ограничены возможности у гаранта, главная задача которого — предоставление надежного гарантийного обеспечения заказчику. Банковское или кредитное учреждение может прекратить действие договора только при тех условиях, которые указаны в договоре.

При расторжении контракта между исполнителем и заказчиком договор с гарантиями от банка возвращается первому. Расторжение возможно при проведении конкурсов, тендеров с нарушением.

Причины возврата банковской гарантии

При оформлении стандартного договора о поставках каких-то товаров или выполнении работ БГ передается заказчику (покупателю). Законом утверждено несколько причин, по которым документ можно вернуть банку (кредитной организации).

• выполнены требования, обязательства по контракту между исполнителем и заказчиком;
• стороны сотрудничества расторгли договор по взаимному согласию;
• истек срок действия БГ;
• бенефициар (заказчик) отказывается добровольно от гарантии, оформляет отказ по собственному желанию;
• компенсация от банка была выплачена заказчику согласно условиям БГ и договора между сторонами;
• произведена выплата отступного заинтересованной стороне;
• принципал получил уведомление от банковского учреждения о прекращении действия данного документа с учетом согласия бенефициара.

Причины прекращения действия банковской гарантии

Та гарантия, которую дает банк на оплату за товары, услуги, прекращает действие при определенных обстоятельствах. С причинами аннулирования документа банк должен познакомить обе стороны. Они могут быть следующими.

• возникновение обстоятельств, из-за которых становится невозможным выполнение обязательств между заказчиком и исполнителем, предусмотренных контрактом;
• банк, который предоставил гарантию, прекратил свое действие;
• банк оказался бенефициаром, такие случаи возможны при проведении конкурсов для исполнителей услуг;
• в банковскую гарантию были включены обязательства, которые не предусмотрены контрактом.

В тексте документа обязательно должны быть указаны такие пункты: предмет, сроки действия, сумма компенсации. Если даже один из пунктов отсутствует, есть возможность для аннулирования БГ.

Гарант может отозвать документ, если такая возможность предусмотрена договором. Поэтому важно, чтобы условия его были продуманными, соответствовали законодательству, устраивали обе стороны такого финансового соглашения.

В статье 378 ГК указывается необходимость уведомления принципала об остановке действия банковской гарантии, принятии решения по разрыву договора. Возможно по условиями оформления такого документа принципал может рассчитывать на возврат средств, которые он потратил на гарантию