Требования к банковским гарантиям

Банковская гарантия – финансовый инструмент, выступающий в роли обеспечения обязательств по контрактно-договорным отношениям. Такой документ является официальным и подтверждает факт согласия банка по компенсации заказчику его финансовых потерь в случае отказа исполнителя исполнить взятые на себя обязательства.

Предоставляется юр лицам и индивидуальным предпринимателям. Услуга относится к возмездным и требует от клиента выплаты комиссионного вознаграждения в пользу гаранта (банка).

Банковская гарантия - комплекс обязательств, возложенных на себя по согласованию с другим заинтересованным лицом, между предпринимателем и банком или другим кредитным учреждением в котором финансовая компания играет роль гаранта.

Разновидности гарантий

В одном случае, целью становится обеспечение исполнения контрактных обязательств, в другом – самого факта подачи заявки. 

Независимая гарантия используется при участии в аукционах и конкурсах и подтверждает серьезность намерений подрядчика. Обеспечение исполнения контракта часто используют при определении победителя конкурса.

Для обеспечения поставщик может использовать один из следующих способов:

• Перевод средств на специальный счет в целях обеспечения заявки; на р/с заказчика в целях обеспечения договора и обязательств по гарантии. На срок проведения закупки деньги на счете будут “заморожены”;
• Предоставление гарантии со стороны банка. Для получения банковского обеспечения участник обращается в финансовую организацию, уплачивает комиссионное вознаграждение и подписывает договор.

В каких случаях применяется банковская гарантия

1. При заключении крупных и взаимовыгодных контрактов с субъектами среднего или крупного частного бизнеса. Масштабные сделки обычно не заключаются без серьезного обеспечения. В таких случаях получение гарантии со стороны банковской организации позволяет подрядчику получить “кредит доверия”.
2. При участии в закупках и тендерах, проводимых государственными компаниями. БГ позволяет подтвердить, что претендент на проведение работ или поставку товаров исполнит контракт, не сорвет сроки и не подведет заказчика.
3. Во внешнеэкономической деятельности. Наличие БГ у подрядчика делает предпринимателя стабильным, желанным партнером в глазах иностранных контрагентов и позволяет обеспечить обязательства перед таможенными органами.

Требования к банковской гарантии по 44 ФЗ

Само определение банковской гарантии предполагает трехстороннее взаимодействие между заказчиком – бенефициаром, потенциальным получателем возмещения по гарантии, принципалом – получателем гарантии банка и сами гарантом, являющимся банковской организацией.

ФЗ 44 подразумевает 3 разновидности БГ, применяемых в сфере закупок:

1. Гарантия обеспечения заявки. Является своего рода защитой от случаев, когда компания, победившая в конкурсе на закупку передумает подписывать договор.
2. Гарантия обеспечения исполнения договора. Полезна для заказчика, если фирма-исполнитель выполнит взятые на себя обязательства договора с нарушениями.
3. Гарантия по обеспечению гарантийных обязательств. Расширенная гарантия, включающая обеспечение высокого качества услуг или продукции, к гарантийному сервису товаров и их гарантийному сроку.

Список основных требований к БГ по 44 ФЗ:

• безотзывность гарантии;
• установление суммы обеспечения, которая будет выплачена бенефициару после заявления им требований;
• размер неустойки, выплачиваемой банком в случае просрочки (0,1 % суммы за каждый день);
• срок действия гарантии банка;
• условие, что фактическое поступление средств заказчику на счет является подтверждением факта по выполнению банком своих обязательств в качестве гаранта;
• наличие точного списка документов, предоставляемых государственным заказчиком банку одновременно с требованием выплатить сумму по гарантии;
• условие о том, что средств с банка будут списаны в одностороннем порядке по истечении пяти дней, если гранат не сделает этого самостоятельно.

Требование о предоставлении судебных документов, подтверждающих неисполнение обязательств поставщика по договору не входит в список законных, значит указывать эти данные в тексте гарантии не нужно

Согласно 44 ФЗ банковская гарантия –  важнейший документ, который нужен, чтобы подтвердить факт согласия гаранта при уклонении принципала от исполнения контракта выплатить в пользу бенефициара определенную сумму.

Требования к банковской гарантии по 223 ФЗ

Согласно ФЗ №223, к гарантии предъявляются следующие условия и требования:

• законность обеспечения закрепляется договором, имеющим письменную форму;
• составлением документа занимаются только уполномоченные лица;
• суть контракта является однозначной, содержание не вызывает сомнений в действительности получаемых гарантий;
• выдача обязательств доступна исключительно коммерческим компаниям, кредитным и банковским организациям.

К формам обеспечения контракта по 223 ФЗ можно отнести:

• залог имущества, оборудования дебитора;
• неустойку;
• получение поручительства;
• уплату задатка;
• наличие обеспечительного платежа.

Гарантия по 223 ФЗ не обязательно должна быть внесена в единый реестр банковских гарантий, но заказчик все равно должен принять ее

Обратиться за обеспечением обязательств по 223 ФЗ сможет любой бизнесмен, который в состоянии документально подтвердить наличие дохода за последние полгода. Процедура получения гарантии следующая:

1. Обращение в банковскую организацию с заявлением. Рекомендуется сразу приложить документы, подтверждающие финансовую состоятельность заявителя, сведения о договоре, который планируется заключить, бухгалтерскую, учредительную документацию.
2. После изучения информации банковская организация уведомить заявителя о принятом решении.
3. Если результат положительный, исполнителю остается лишь оформить договор с представителем банка, внести комиссионное вознаграждение и получить на руки выписку из реестра БГ (при наличии), экземпляр договора с кредитной организацией и саму гарантию (электронный или печатный вариант).

 Также, гарантию можно получить у нас на сайте. Наши специалисты будут сопровождать вас на всех этапах сделки и помогут с получением гарантии 

К обеспечению, кроме прочего, можно отнести условие, позволяющее увеличить или уменьшить сумму гарантийных обязательств при наступлении определенного срока или факта, заранее оговоренных сторонами сделки.

ФЗ 223 предусматривает право заказчика самостоятельно определять основания, сроки и порядок возврата обеспечения, предоставленного банком. Сумма обеспечения и другие, относящиеся к БГ условия указываются в закупочном извещении и иных сопутствующих документах.

Основания для отказа в возврате обеспечения:

• участник закупки отказывается подписать контракт;
• отсутствие обеспечения исполнения договора или наличие обеспечения, полученного с нарушением норм 223 ФЗ.

Какие банки выдают гарантии

Для выдачи банковской гарантии клиенту нужно обратиться в любой из банков, отвечающий требованиям, которые предъявляются законом к таким организациям. Вот примерный перечень требований к банку-гаранту: 

1. Лицензия на ведение деятельности сроком минимум на пять лет.
2. Банковский капитал от 1 млрд. руб. и выше.
3. Соответствие требованиям 86 ФЗ от 10.07.2002.
4. На момент выдачи БГ банк не должен проходить процедуру финансового оздоровления, инициированную ЦБ РФ.

Ознакомиться с предоставляемыми продуктами и подобрать банк вы можете по ссылке