Банковская гарантия исполнения контракта — это трехсторонний письменный договор, в котором участвуют клиент банка (принципал), потенциальный получатель возмещения (бенефициар), банк или финансовая организация, выделяющая средства (гарант). Размер комиссионных составляет от 0,1 цены контракта. Гарантия выдается согласно условиям ст. 45 № 44‑ФЗ.
Гарантия необходима для упрощения сотрудничества предпринимателей с государственными органами при участии в госзакупках и тендерах и является подтверждением, что исполнитель выполнит условия договора целиком, уложившись в сроки. Документ позволяет фиксировать основные условия сделки и закрепляет за банком обязательство выплаты неустоек при отказе контрагента от исполнения контракта.
Еще один способ обеспечения контракта - перечисление финансовых средств. Используется редко, т.к. изымаются деньги из оборота компании.
Для чего нужна гарантия на исполнение контракта
Банковская гарантия страхует заказчика от недобросовестности исполнителя. Если последний откажется от исполнения контракта, нарушит его условия, выполнит обязательства с нарушениями, заказчик сможет возместить убытки за счет штрафов или гарантии и так или иначе останется в выигрыше.
Требования для получения гарантии на исполнение
Требования к заявителю:
- Проверяются показатели финансовой стабильности юридического лица. Недопустимы процессы ликвидации, банкротства, конкурсного производства в отношении клиента.
- У потенциального клиента не допускается наличие просрочек по платежам и иных задолженностей, негативной кредитной истории.
- Банк изучает информацию о добросовестности директора, главного бухгалтера и учредителей компании, принимает во внимание особенности хозяйственной деятельности фирмы и ее репутацию.
Документы для гарантии на исполнение контракта:
- Для юридических лиц:
- копии гражданских паспортов гендиректора, учредителей;
- приказ о назначении директора;
- протокол собрания о назначении;
- копия устава организации;
- подтверждение отсутствия долга в ФНС;
- бухгалтерская отчетность.
- Для ИП:
- копия гражданского паспорта;
- выписка со счета;
- декларации по налогам;
- справка об отсутствии налоговых задолженностей из ФНС;
- книга учета доходов/расходов.
Как получить гарантию на исполнение гарантийных обязательств
Условия:
- Выбор гаранта принципалом с учетом мнения бенефициара. Рекомендуется учесть процент комиссии, валюту и сроки оформления.
- Собор документации, подача заявки. Минимальный перечень включает финотчетность, учредительные документы, документы по планирующейся сделке, бухгалтерский баланс.
- После вынесения решения банком, стороны заключают договор о выдаче гарантии финансовой организацией и получают на руки свои экземпляры документов.
- Иногда требования банка могут предусматривать открытие расчетного счета клиентом, внесение покрытия рисков или оформление залога.
В тексте договора гарантии нужно указать:
- дату выдачи и сроки ее действия;
- наименования всех сторон сделки;
- сумму выплат;
- условия наступления выплат.
Для вступления документа в законную силу кредитору необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие нарушение обязательств или сроков их выполнения должником.