Банковская гарантия авансового платежа — это банковский продукт, подтверждающий, что гарант уплатит заказчику сумму, возникшую из-за неисполнения условий соглашения исполнителем.
Использование гарантии — уверенность в том, что аванс будет возвращен даже при нарушении принципалом обязательств по контракту, весомый довод для оформления соглашения, особенно важный при новом сотрудничестве с незнакомым контрагентом.
Для чего нужна гарантия на возврат аванса
Авансовая гарантия позволяет получить выгоду всем сторонам договора:
- Для принципала — повысить свой рейтинг надежности перед заказчиком, стимул выполнить обязательства в заявленный срок, получение аванса.
- Для бенефициара — дополнительная защита финансов, уменьшение рисков.
- Дополнительный стимул к выполнению условий соглашения участниками сделки на выгодных для обеих сторон условиях.
Гарант отвечает за полное покрытие рисков, при необходимости целиком компенсируя убытки заказчика и позволяя ему продолжить деятельность, не ощутив ущерба.
Особенности гарантии на аванс:
- гарант (финансовая организация) может проверять, как стороны контракта выполняют ее условия;
- гарантия касается только возврата авансового платежа, другие обязательства принципала перед бенефициаром продолжают иметь силу.
Схема оформления авансовой гарантии:
- Между заказчиком и исполнителем заключается коммерческий договор с указанием рассчитанной суммы аванса.
- Исполнитель выбирает гаранта и обращается к нему.
- Дополнительно составляется соглашение о возврате предоплаты (аванса).
- Банк выпускает гарантию, заказчик выдает аванс исполнителю.
- Если необходимые условия сделки выполняются, исполнителю перечисляется остаток суммы.
- При невыполнении условий сделки заказчик вправе направить в банк-гарант требование о компенсации аванса в письменной форме с документальным подтверждением выявленных нарушений. Финансовая организация в течение пяти дней переводит на счет бенефициара необходимую сумму.
Выданная гарантия по умолчанию считается вступившей в действие немедленно. Период действия авансовой гарантии зачастую приравнивается к сроку действия заключенного контракта по госзаказу (муниципальному, государственному или коммерческому). Обычно речь идет о периоде до трех лет (36 месяцев).
Требования для получения авансовой гарантии
Независимо от условий контракта важно, чтобы сумма аванса составляла не более ⅓ суммы сделки. Авансовая гарантия доступна индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Для этого нужно поставить банк в известность о планируемой сделке, оформить все бумаги и уплатить комиссию.
Отдельные банки могут обязать клиентов дополнительно обеспечить выдаваемую гарантию. Для этого используются залоги ценных бумаг, депозитов или ценного имущества. Если возместить компенсацию из собственных средств исполнитель не сможет, погашение долга произойдет за счет данного обеспечения (залога).
Компаниям необходимо предъявить следующие виды документов:
- анкета-заявление на получение авансовой банковской гарантии, заполненная по установленной банком форме;
- контракт либо проект контракта с бенефициаром;
- информацию о проведении аукциона, конкурсную документацию для обеспечение которых нужна банковская гарантия аванса.
Документы для гарантии на аванс:
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с указанием ОКВЭД;
- заверенная копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
- заверенная копия свидетельства ИНН;
- копии Устава, изменений к нему;
- копия приказа об избрании руководителя.
Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют: свидетельство ОГРИП; гражданский паспорт; финансовые документы (бухгалтерская отчетность); при наличии — лицензия, подтверждающая право заниматься определенной деятельностью.
ИП использующие УСН предоставляют:
- книгу учета доходов и расходов;
- декларацию о доходах;
- бухотчетность за предыдущий год;
- документы по предполагаемому обеспечению.
Как получить авансовую гарантию
Чтобы получить банковскую гарантию, нужно:
- Обратиться в банковскую организацию, заполнить заявку лично или онлайн.
- После проверки данных и одобрения заявки предоставляются запрошенные финансовой организацией документы в электронной или бумажной форме.
- Последний этап — подписание соглашения.