Коммерческая банковская гарантия — гарантийный документ, использующийся для обеспечения исполнения коммерческого договора, получения по нему аванса, а также для обеспечения гражданских договоров.
Заказчики:
Коммерческие организации, проводящие закупки по своим правилам, не противоречащим ГК РФ и 135-ФЗ. Используют собственные финансовые средства.
Виды коммерческих банковских гарантий:
- платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
- авансовая гарантия предусматривает возврат организатору торгов суммы аванса в случае невыполнения принципалом своих обязательств;
- тендерная гарантия покрывает риски заказчика, если исполнитель откажется от участия в сделке;
- гарантия выполнения обязательств по контракту основывается на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также на штрафах за срыв сроков поставки;
- гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств;
- синдицированная банковская гарантия формируется сразу несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Применяется при крупных сделках.
Требования к коммерческой банковской гарантии:
- стабильная финансовая отчетность;
- срок существования компании не менее 3-х месяцев;
- наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.
Банк, выпускающий банковскую гарантию, вправе выдвигать и другие требования к исполнителю
Особенности коммерческой банковской гарантии:
- единых норм и требований не существует. Коммерческая банковская гарантия регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации;
- банки оценивают риски по негосударственным сделкам как сложнопрогнозируемые. Это влечет за собой длительное согласование выдачи гарантийного документа, повышение тарифов и наличие дополнительных условий выдачи БГ;
- коммерческие заказчики выдвигают более жесткие требования к тексту банковской гарантии;
- банк не вносит информацию о гарантии в Единый реестр банковских гарантий.
Необходимые данные для оформления гарантии:
- суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
- реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
- форма гарантии (бумажная, электронная);
- сумма и валюта обеспечения;
- дата начала и окончания действия банковской гарантии.
Документы для оформления коммерческой банковской гарантии:
- бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
- бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).
Если исполнитель является ИП, ему потребуется:
- книга доходов и расходов;
- справка о доходах (3-НДФЛ);
- сведения управленческого учета;
- документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если такое имеется в собственности);
Если банк сомневается в надежности получателя, он вправе запросить у него дополнительные документы
Преимущества коммерческой банковской гарантии:
- экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, что сбережет ваши деньги. Урегулированием споров занимается банк-гарант;
- расширение клиентской базы, привлечение к сотрудничеству более крупных и солидных компаний, что открывает новые перспективы для бизнеса;
- риски при заключении коммерческих сделок минимизированы, поскольку банк-гарант отвечает за соблюдение условий.
Коммерческая банковская гарантия — один из наиболее выгодных финансовых инструментов, предоставляющих возможность компаниям регулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятные условия для сотрудничества.