Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ — особая форма кредитования, предназначенная для пополнения оборотных средств поставщика/исполнителя в целях обеспечения выполнения заказа, полученного в результате победы на торгах.
Что такое кредит на исполнение контракта
Выдается только юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям под определенный проект. В данном случае — под исполнение контракта. От обычного кредита займ на финансирование госконтракта отличается оперативным сроком рассмотрения заявки, быстрым оформлением необходимой документации.
Как получатель может расходовать заемные средства:
- на заработную плату сотрудникам, участвующим в рамках выполнения контракта;
- для закупки товаров, материалов, техники;
- для расчета с подрядчиком и оплаты услуг;
- на исполнение всего контракта или отдельного вида работ по нему.
Если выяснится, что кредитополучатель потратил деньги не по целевому назначению, ему грозят крупные штрафные санкции.
Условия для предоставления кредита на исполнение
В финансовых организациях условия кредитования для исполнения госконтракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ могут отличаться. Обычно финансовое обеспечение для пополнения оборотных средств предоставляется юридическим лицам на следующих условиях:
- Срок оформления займа — 1-3 дня. Заявку на кредитование можно оформить онлайн, что существенно экономит время заемщика.
- Минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — не более срока действия финансируемого контракта, увеличенного на 60 дней.
- Минимальная сумма займа — 200 тыс. руб. Максимальная сумма кредита не превышает 60% от суммы исполняемого контракта, в денежном выражении — до 30 млн. руб., если заемщик не предоставляет залога.
- Ставка — от 12% в год.
Выдача средств происходит путем их перечисления на расчетный счет кредитополучателя. Валюта займа — российские рубли
Документы для кредита на исполнение контракта
Минимальный список документов, который в обязательном порядке потребует банк от заемщика:
- свидетельство о регистрации юридического лица/ИП;
- устав организации;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- бухгалтерская отчетность.
Банк может потребовать от потенциального кредитополучателя предоставить дополнительную документацию. Например:
- разрешение на осуществление определенного вида деятельности, которая напрямую связана с финансируемым контрактом;
- копии действующих тендерных договоров, которые по цене равнозначны с заключаемым контрактом.
Как получить кредит на исполнение контракта
В соответствии с Постановлением Правительства №2134 от 16.12.2020 установлены новые требования к банкам, которые имеют право выдавать кредиты на исполнение контрактов по 44-ФЗ. Согласно закону, размер собственных средств (капитал) финансовых организаций должен быть не менее 300 млн. руб. по состоянии на отчетную дату.
Также учитывается кредитный рейтинг банка. К финансированию госконтрактов допускаются организации, чей уровень по национальной шкале АКРА не ниже «B-(RU)», по шкале Эксперт РА – «ruB-».
Перечень банков, соответствующих установленных законодательством требований, размещается на сайте Минфина РФ. Данные регулярно обновляются, информация публикуется в открытом доступе.
Требования заемщика для кредита на исполнение
Требования к потенциальному кредитополучателю зависят от конкретного банка. Заемщик имеет больше шансов на одобрение кредита, если он:
- является резидентом Российской Федерации;
- ведет фактическую деятельность не менее 6 месяцев;
- не находится в стадии банкротства или ликвидации;
- имеет опыт исполнения аналогичных госконтрактов в течение последних 3 лет;
- отсутствует в реестре недобросовестных поставщиков.
При рассмотрении заявки на кредит финансовые организации также обращают внимание на наличие спецсчета, состояние кредитной истории. Займ сложно получить лизинговым и страховым организациям, владельцам МФО и т.д.
Что необходимо учесть перед получением кредита на исполнение госконтракта
- Предварительно подсчитайте маржинальность контракта. Сравните сумму расходов по кредиту с учетом процентной ставки с будущей прибылью, полученной в результате выполнения заказа.
- Учтите риск недофинансирования. Заранее тщательно просчитайте точную сумму, необходимую для исполнения обязательств по контракту. Если кредита будет недостаточно, организация рискует сорвать сроки либо некачественно выполнить работу, что в результате может привести к штрафу и внесению в реестр недобросовестных поставщиков.
- Помните, запрещено использовать заемные средства не в рамках контракта. Кредит на финансирование госконтракта выдается строго на исполнение обязательств по определенному заказу. На другие тендерные договоры и цели расходовать деньги нельзя.
Вывести большую сумму из оборота способна не каждая компания. В таких ситуациях выручают кредиты на госконтракты. Условия кредитования, требования к заемщикам в банках могут отличаться, но объединяет такие займы оперативность рассмотрения заявки. Как правило, на это требуется 1-2 дня. К тому же, потенциальный заемщик может подать заявку в несколько банков одновременно, что существенно повысит шансы на одобрение кредита.
Займ на финансирование госконтракта — это отличная возможность субъектам малого и среднего предпринимательства в кратчайшие сроки развить бизнес и расширить клиентскую базу за счет исполнения госзаказа даже без средств на его реализацию.