Кредит на пополнение оборотных средств — форма займа дополнительного финансирования деятельности компании для юридических лиц на краткосрочный период. В зависимости от целей, конкретной ситуации и кредитной истории организации срок может быть продлен на несколько лет по согласованию с банком.
Выплаты с денег по оборотному кредиту:
- заработная плата;
- налоговые сборы;
- кассовый разрыв;
- работы и услуги, заказываемые на регулярной основе;
- товары для сезонного увеличения ассортимента.
Для чего можно использовать оборотный кредит:
- на покупку оборудования для нового производства;
- для открытия новой торговой точки.
Кому нужен кредит на пополнение оборотных средств?
- микро-предприятию;
- индивидуальному предпринимателю;
- среднему и крупному бизнесу, которые расширяют сферы своей деятельности;
- компании, выходящей на новый рынок;
- организации, начинающей новый проект;
- предприятию, сфера бизнеса которого подразумевает сезонность и имеет обусловленные этим финансовые спады и подъемы.
Особенности и преимущества оборотного кредитования
Программы оборотного кредитования разных банков отличаются друг от друга.
Можно подобрать кредит на пополнение оборотных средств по индивидуальным условиям, а также с применением льготных тарифных планов. Сроки, объемы и тарифные планы отличаются в разных банках, кредитной программы и кредитной истории организации, желающей получить кредит.
Виды оборотного кредитования:
- классическое кредитование — разовый займ со стандартным графиком погашения (как у потребительского кредита);
- невозобновляемая кредитная линия — средства для единоразового использования с погашением в виде нескольких траншей, размер и сроки которых указываются в договоре;
- возобновляемая кредитная линия — средства, которые могут использоваться неоднократно, при необходимости — не на полную сумму, погашается регламентированными договором траншами;
- овердрафт — краткосрочный кредит для покрытия кассовых разрывов, не требует залога и погашается автоматически при поступлении средств на расчетный счет.
Важной особенностью оборотного кредита (кроме овердрафта) является залог — имущество, предлагаемое организацией банку в качестве обеспечения. В качества залога могут использоваться:
- товары;
- недвижимость;
- транспорт;
- оборудование.
Часто закладываемое имущество подлежит страхованию. Также кредитная организация может запросить предварительную оценку обеспечения.
В зависимости от качества залога банк может предоставить дополнительные, в том числе льготные условия. Некоторые кредитные компании снижают ставку, если закладываемым объектом является недвижимость.
Еще одна отличительная черта оборотного кредита — поручительство. Организация-поручитель берет на себя обязательства по выплате кредитных средств банку, если заемщик не в состоянии их вернуть самостоятельно. Для малого и среднего бизнеса в качестве поручителя может выступать Фонд поддержки предпринимательства или АО “Корпорация МСП”.
Как получить оборотный кредит?
Документы для получения оборотного кредита:
- заявка;
- учредительные документы;
- финансовая отчетность;
- документы владельцев бизнеса;
- подтверждения получения выручки;
- копии контрактов с поставщиками;
- документы, подтверждающие право собственности на средства, идущие в залог.
Список не окончательный и может меняться в разных банках.
Требования для получения оборотного кредита:
- быть резидентом РФ;
- иметь запись в реестре субъектов МСП (для малого и среднего бизнеса);
- вести предпринимательскую деятельность не менее 6 месяцев;
- не выказывать признаков банкротства;м
- иметь требуемую численность сотрудников;
- обладать релевантным имуществом в качестве залога;
- не осуществлять запрещенных видов деятельности;
- вести деятельность в одной из приоритетных отраслей, регламентированных законодательством РФ, чтобы получить оборотный кредит в рамках льготных программ.