Рефинансирование кредита — отличная опция для компаний, имеющих задолженность в другом банке. Она позволяет объединить несколько кредитов, снизить процент и уменьшить регулярные платежи.
Рефинансирование кредита — это замена одного финансового учреждения на другой: заемщик берёт новый займ на более привлекательных условиях, чтобы погасить существующий долг.
Отличие рефинансирования и реструктуризации:
- при реструктуризации вы обращаетесь в тот же банк, где получен займ. Вам могут одобрить изменение кредитного продукта или замену на другой вид финансирования;
- при рефинансировании кредит одного банка погашается средствами, полученными в другом.
Какие банковские продукты подлежат рефинансированию?
В законодательстве не существует ограничений по этому поводу. Для уточнения информации стоит обратиться в обслуживающий банк
Требования для рефинансирования бизнеса:
- срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев;
- гражданство РФ для ИП;
- для ООО: доля нерезидентов РФ в уставном капитале — не более 20%.
Существует и аналог обычного потребительского кредита. Предприниматель может получить средства и использовать их на любые цели. Это может быть покупка недвижимости и спецтехники, пополнение оборотных средств и т.д.
Как получить рефинансирование кредита для бизнеса?
- Создание заявки. Подготовьте и отправьте заявку. В ответ, вы получите список предложений от финансовых организаций с подробными условиями. Изучите доступные вам предложения. Обратите внимание на требования к компании, размер ставки и залоговые обязательства. Выбрав программу, соберите необходимый пакет документов и передайте их менеджеру. Обычно данный пакет включает учредительные документы, паспорт, СНИЛС, ИНН и сам бланк заявки.
- Погасите действующий кредит средствами нового займа. После того как вы выбрали банк и отправили документы, начинается процесс оформления рефинансирования. У вас могут запросить дополнительные документы или данные. Прежде всего, для подтверждения вашей платежеспособности, может понадобиться бухгалтерская или налоговая отчетность. При получении крупной суммы сотрудники банка могут запросить выездную проверку. Новому банку нужно передать информацию о старой задолженности: реквизиты для перечисления средств и остаток по кредиту. Деньги поступят на указанный счет после одобрения нового займа. После этого пишется заявление на досрочное погашение.
- Передайте в новый банк справки о погашении. Запросите справку о том, что старый кредит погашен и передайте ее в новый банк. Также. может понадобиться заново зарегистрировать залоговое имущество. Данное требование указывается при оформлении первичной заявки на рефинансирование. После погашения старого кредита с имущества снимается обременение и оно станет залогом в новом банке.
Почему банк может отказать в рефинансировании
- несоответствие требованиям финансового продукта. Например, для ИП это может быть недостаточный оборот или неимение залогового актива;
- плохая кредитная история и просрочка по платежам. Проверьте свою кредитную историю на сайте судебных приставов или на портале Госуслуги.