Факторинг без регресса — финансовый инструмент, в котором поставщик уступает факторинговой организации право взыскания денежных средств с должника. В отличие от регрессного вида факторинга, риск невыплаты задолженности несет не продавец, а фактор.
Процедура:
- Стороны заключают сделку. Покупатель должен быть письменно уведомлен о факторинговой системе сотрудничества.
- Продавец поставляет товар, выполняет работы или оказывает услуги с отсрочкой платежа.
- Факторинговая компания (банк или специализированная организация) выплачивает 90% стоимости поставки, работы или услуги, приобретает у поставщика право требования долга с покупателя и берет на себя риск невыплаты долга.
- По истечении отсрочки платежа покупатель выплачивает 100% от суммы долга за счет факторинговой организации (деньги переводятся на счет фактора).
- Фактор рассчитывается с поставщиком и возвращает 10% (с вычетом комиссии).
В каких случаях нужен факторинг без регресса?
Сделка подходит для продавцов, которые:
- сотрудничают с контрагентами из удаленных субъектов федерации. Использование банками/факторинговыми организациями электронного документооборота исключает возникновение трудностей, связанных с нахождением сторон в разных географических точках;
- не имеют актуальной информации о платежеспособности потенциального покупателя. Фактор самостоятельно проверяет финансовое состояние покупателя и предоставляет эти данные поставщику;
- не могут самостоятельно управлять долгом. Эти обязанности берет на себя фактор.
Финансовый инструмент используется в разных отраслях: от производства пищевой продукции до оптовых продаж канцелярии. Схема удобна для всех сторон сделки: у поставщика отсутствуют задержки по оплате, покупатель отсрочивает платеж и тратит освободившиеся деньги на развитие бизнеса, а фактор получает прибыль от финансирования.
Безрегрессный вариант договора стоит для продавца дороже: в стоимость услуги входит риск неуплаты долга. Фактор проверяет финансовые способности покупателя, для чего тоже требуются деньги.
Преимущества
- уверенность для продавца, что поставка будет оплачена вовремя и в полном объеме;
- получение клиентом актуальной информации о кредитоспособности должника;
- увеличение клиентской базы поставщика, расширение ассортимента товаров или комплекса услуг за счет наличия полученных денежных средств. Такие действия повышают объем продаж и прибыльность компании;
- отсутствие надобности в услугах специалистов работающих с задолженностью, за счет сокращения размера административных затрат.
Динамика и нестабильность рынка вызывают затруднения в самостоятельной проверке платежеспособности потенциальных контрагентов. Безрегрессная схема факторинга помогает решить эту проблему. Это надежный и безопасный метод сотрудничества на условиях отсрочки платежа, защищающий бизнес от денежных потерь.