Главные вопросы о спецсчетах

Понятие специального счета внедрилось в российскую экономику еще в 90-е годы. Изначально он использовался только застройщиками, платежными агентами, нотариусами. Сегодня таким термином принято называть финансовый инструмент, который предоставляется поставщиками в качестве обеспечительной меры для участия в тендерах.

Обязательно ли нужен спецсчет?

Законодательством четко обозначены обстоятельства, когда участникам электронных торгов требуется открытие специального счета. Так, в рамках 44-ФЗ его должны открывать все поставщики, включая юридических и физических лиц, а также ИП. По 223-ФЗ спецсчет потребуется только контрагентам, относящимся к субъектам МСП.

В финансовом инструменте нет необходимости, если:

1. Тендеры проводятся в бумажном формате. Начиная с 2019 года основная часть торгов проходит в электронном виде.
2. От участников аукциона не требуется обеспечения заявки. К таковым относится часть тендеров по 44-ФЗ стоимостью до 1 млн.руб., все аукционы по 223-ФЗ, цена контрактов которых не превышает 5 млн.руб.
3. Тендеры обеспечиваются банковской гарантией либо поставщик направляет денежные средства напрямую на р/с организатора.

Как работает спецсчет?

Чтобы разобраться в алгоритме работы специального счета, следует детально рассмотреть каждый этап процедуры обеспечения заявки. Схема выглядит следующим образом:

1. Перед обращением в банк потенциальный исполнитель должен предварительно позаботиться о приобретении электронной подписи и пройти регистрацию на сайте ЕИС в качестве участника.
2. Поставщик подает заявку и пакет учредительной документации в кредитную структуру для открытия счета. В некоторых банках это можно сделать онлайн. Если у клиента уже имеется расчетный счет, процедура проходит по упрощенной схеме - в финансовую организацию направляется заявка, стороны подписывают дополнительное соглашение.
3. Сразу переводить денежные средства на счет не обязательно. Главное следить, чтобы необходимая сумма размещалась на балансе до момента окончания подачи заявок.
4. Контрагент направляет заявку на электронную торговую площадку (ЭТП) для участия в процедуре. Так, он дает предварительное согласие на последующую блокировку определенной суммы на спецсчете.
5. В течение одного часа после окончания приема заявок на ЭТП, банк временно блокирует операции по балансу. Ограничение снимается за 1 рабочий день после предоставления для этого основания.
6. Денежные средства со счета победителя торгов перечисляются на р/с заказчика после подписания контракта. Транзакция осуществляется банком по запросу ЭТП.

Какие нужны документы, чтобы открыть спецсчет?

Для открытия специального счета в любом аккредитованном Минфином банке от юридических лиц потребуется предоставить стандартный пакет документов, в который входит:

• заявление;
• заверенные копии учредительной документации;
• сведения об организации, составленные по форме кредитной структуры;
• КОПОП (образцы подписей и печать);
• приказы на руководителя компании и на сотрудников, имеющих доступ к спецсчету;
• паспорта работников, уполномоченных распоряжаться денежными средствами по балансу;
• лицензии на деятельность.

Индивидуальные предприниматели подают в финансовое учреждение заявление, паспорт, выписку из реестра налогового органа. Также потребуется заполнить бланк банка, указав основные сведения о деятельности.

В каких банках можно открыть спецсчет?

Согласно распоряжению Правительства определен перечень банков, аккредитованных для открытия и обслуживания специальных счетов для участников госзакупок. В список входит 25 финансовых организаций:

• Ак Барс;
• Альфа-Банк;
• Банк России;
• Банк Санкт-Петербург;
• ВТБ;
• ВБРР;
• Возрождение;
• Газпромбанк;
• Дом.РФ;
• МКБ;
• Новикомбанк;
• ОТП;
• Открытие;
• Пересвет;
• Промсвязьбанк;
• РНКБ;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• СМП;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• Точка Банк;
• Тинькофф банк;
• ЮниКредит Банк.

Как быстро открыть спецсчет?

В большинстве аккредитованных финансовых организаций подать заявку на открытие специального счета предлагается дистанционно. Такая функция обычно присутствует в Личном кабинете банка, с которым клиент уже сотрудничает. 

Если у вашего банка нет аккредитации, вы можете открыть спецсчет через наш сайт. Оставьте заявку здесь

Как переводить деньги на спецсчет?

Денежные средства на баланс перечисляются по стандартной схеме - переводом или наличными через подразделение банка. Допускается перевести нужную сумму с помощью онлайн-банкинга. Для осуществления операции достаточно указать в форме номер счета, проверить соответствие наименования получателя.

Плюсы и минусы использования спецсчета

Положительные стороны:

1. На балансе не обязательно иметь денежные средства на момент подачи заявки. Контрагенты вправе направить запрос, затем отклонить его, не переживая по поводу обеспечения.
2. На находящиеся на специальном счете деньги начисляются проценты. Другими словами, поставщики получают хоть и небольшой (от 0,01-4% годовых), но дополнительный доход.
3. На сегодняшний день исполнителям разрешено открыть только один спецсчет, а пользоваться им на разных торговых площадках. До 2021 года участники переводили средства на личный счет разных ЭТП в качестве обеспечительной меры.

Возможные риски:

1. На момент завершения приема заявок важно иметь на балансе полную сумму. Недостаток даже нескольких рублей может стать причиной отказа от участника.
2. Необходимо учитывать срок перечисления нужной суммы на спецсчет. Некоторые платежные системы обрабатывают транзакцию до 5 рабочих дней. Если перевести деньги за несколько дней до окончания приема заявок, задержка платежа может привести к отклонению запроса.

Как оплачивать со спецсчета?

После подписания контракта с заказчиком, ЭТП направляет запрос в финансовую организацию с требованием о перечислении денежных средств. Банк переводит необходимую сумму со специального счета участника на р/с оператора торговой площадки.

Если на балансе недостаточно средств, ЭТП вправе требовать деньги с контрагента. Победитель тендера в таком случае должен самостоятельно перевести средства по реквизитам оператора либо доложить недостающую сумму на свой личный баланс на площадке.

Можно ли переводить деньги со спецсчета на расчетный счет?

Законодательством не установлено каких-либо запретов на перемещение денежных средств между расчетным и специальным счетом организации. Если необходимая сумма не заблокирована для обеспечения участия в тендере, контрагенту достаточно оформить платежное поручение с указанием реквизитов для получения перевода.

Можно ли вернуть средства со спецсчета?

Когда денежные средства будут разблокированы, клиент может вернуть их обратно на р/с. В большинстве банков выполнить операцию предлагается через функцию «Перевод между счетами» в личном кабинете контрагента.

Как закрыть спецсчет?

Специальный счет закрывается по заявлению владельца, которое оформляется по форме банка. Если в момент подачи документа денежные средства на балансе заблокированы, это не послужит причиной расторжения договора с финансовой структурой. В такой ситуации движение сумм по счету будет приостановлено до тех пор, пока от ЭТП не поступит соответствующее разрешение. 

В случае с гособоронзаказом спецсчет разрешается закрыть только после получения уведомления от заказчика об исполнении контракта. После того, как поступит сообщение, банк рассмотрит заявление от владельца счета и прекратить его обслуживание. Если на балансе остались денежные средства, их можно получить наличными в отделении обслуживающей финансовой организации либо перевести на действующий р/с.